自己破産 リスク

【自己破産のリスクとデメリット】自己破産せずに解決するには?

自己破産リスク

「借金返済は苦しいけど、どうにか自己破産だけは避けたい」という方も多いと思います。

 

確かに自己破産にはリスクやデメリットが多いので、最悪な状況でない限り、自己破産を選ぶのは得策ではありません。

 

例えば、自己破産のリスク・デメリットには以下のようなものがありますね。

 

●全ての財産が処分
●クレジットカードやローンが利用不可になる
●連帯保証人に借金が移る
●国の機関誌(官報)に載ってしまう など

 

上記のようなリスクやデメリットを知らないまま自己破産してしまうと、後で後悔することもあります。

 

なので、もし自己破産するにしても、リスクやデメリットはしっかりと理解しておく必要があります。

 

ただし、実は「本当に自己破産をしないとダメな人」というのはほんの一握りで、このサイトをご覧になっている方の9割以上は、自己破産をしなくても借金問題を解決できます。

 

そのことを、まず最初に知っておくべきなので、簡単に解説しておきます。

 

自己破産せずに借金問題を解決する方法

自己破産 リスク

「借金返済ができない=自己破産しかない」というのは間違いで、自己破産せずに済む方法もいろいろあります。

 

例えば、任意整理や民事再生などが有名ですが、借金を大幅に減額することができます。

 

減額というと、少しだけ減るようなイメージを持つ方もいるかと思いますが、実際には最大で10分の1まで借金額を減らすこともできます。

 

仮に3,000万円の借金があったとしたら、それを300万円にすることも可能なんです。

 

ちなみに、任意整理や民事再生などの場合、分割返済も可能なので、計画的に返済できます。

 

ただし、「自分にはどういう方法がベストなのか」「どれくらい減額できるのか」ということに関しては、法律の素人では判断が難しいです。

 

なので、お住まいの近くの法律事務所で相談してみるか、もしくはWEB上で利用できる無料シミュレーターを使う形になります。

 

法律事務所によっては相談料を取るところもあるので、まずは無料シミュレーターを利用するほうが手軽でオススメですね。

 

ちなみに、無料シミュレーターは匿名でも利用可能なので、本名や住所などは必要ありません。

 

なので、まずは無料でシミュレーションしてみて、その結果、大幅な減額が見込めるようであれば、実際に法律事務所に依頼するという流れがベストです。

 

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※365日24時間使えます。
※シミュレーターの備考欄に、「電話連絡はやめてほしい」「家族に知られたくない」などの要望を記載すると、確実に対応してくれます。

 

 

 

自己破産のリスクやデメリットを徹底解説!

自己破産リスク

このサイトをご覧になっている方のほとんどは、上記の無料シミュレーターを利用すると、自己破産をしなくても済むかと思います。

 

ただ中には、もう自己破産しか選択肢がない方や、積極的に自己破産したい方もいると思います。

 

そんな方のために、自己破産のリスク・デメリットを徹底解説します。

 

知っているのと知らないのとで全然違いますし、リスクを最小限に抑えるためにも、ぜひ参考にしてみてください。

 

1.財産を処分される

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自己破産すると、持っている財産を処分されてしまいます。

 

借金が帳消しになるので、財産が処分されるのは当然と言えば当然の措置になりますね。

 

ちなみに、土地や持ち家などの不動産も処分されてしまいますが、その際にもし住宅ローンなどが残っていた場合、住宅ローンの支払いはなくなります。

 

「家を処分されて住宅ローンだけが残る」という悲惨すぎる状況にはならないので、その点は安心しても大丈夫です。

 

基本的に自己破産というのは、合法的な救済措置なので、破産者のその後の人生を再建不可能にしてしまうことはありません。

 

現金や預貯金の全てが処分されるワケではない

 

ちなみに、これは絶対知っておいたほうがいいことですが、財産が処分される際に、現金や預貯金の全てが処分されるワケではありません。

 

現金なら「99万円を超えるもの」、預貯金なら「20万円を超えるもの」だけが処分されます。

 

それ以下の分に関しては、当面の生活費という意味合いで残されるんですね。

 

現金のほうが枠が大きいので、20万円を超える預貯金は現金化しておくことがベストです。

 

 

2.破産手続き中には行動が制限される

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自己破産をすると、その破産手続きが終わるまでの間、いくつかの行動が制限されます。

 

例えば、引越しや、長期外出(旅行)などの場合には、その都度、裁判所に許可を求めてから行わないといけません。

 

ただし、この行動の制限に関しては、あくまで破産手続き中に限ったことなので、手続きが終わって借金がなくなった後は、こういった行動の制限は特にありません。

 

3.ブラックリストに入ってしまう

自己破産デメリット

自己破産するとブラックリストに入ってしまうのは有名な話ですよね。

 

実際には、ブラックリストというものが存在するのではなくて、信用情報機関というところのデータに、破産した事実が記録されます。

 

クレジットカードを作ったり、ローンを組んだりするときに、審査があると思うのですが、その審査は実はこの信用情報機関のデータと照合しているんですね。

 

なので、自己破産すると審査に通らなくなります。

 

ただし、これに関しても永久というわけではなくて期限があります。
基本的には、信用情報機関から記録が抹消されれば大丈夫ですが、消えるまでに5〜10年程の時間はかかります。

 

※計画的に自己破産する人もいる

 

ちなみに、ブラックリストには期限があることを逆手に取って、計画的に自己破産する人も多いです。

 

例えば、子どもが小さい時に自己破産をしておき、子どもの学費などが大変になってくる時期に、信用情報機関からデータが消えている状態にするというようなものです。

 

4.破産手続き中に就労できない職業がある

自己破産デメリット

自己破産をすると、その破産手続きが終わるまでの間、就労が制限される職業があります。

 

例えば、弁護士や税理士、会社役員、建設業などです。

 

これは、これらの職業に該当しない人にとってはデメリットではないですが、もし既にその職業にある人は、破産手続きが終わるまで、一旦職を辞めないといけなくなります。

 

簡単に復職できればいいですが、普通はそうではありませんよね。

 

なので、既に職業にある人にとってみれば、実はこれが最も大きなデメリットかもしれません。

 

5.借金は全て連帯保証人へ移る

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自己破産すると、借金は全て連帯保証人に移ってしまうことになります。

 

自分を信頼して連帯保証人になってくれた人の人生を、大きく狂わせてしまう可能性もあるということですね。

 

ただ実は、親が連帯保証人などの場合には、連帯保証人と一緒に自己破産するケースも多いです。
この場合、他に連帯保証人がいなければ、借金は完全になくなります。

 

ちなみに、もともと連帯保証人がいない場合には、特に問題はありません。

 

自己破産のリスク・デメリットのまとめ

自己破産リスク

以上、自己破産せずに済む方法や、自己破産のリスク・デメリットなどを解説してきました。

 

最後にまとめると、やはり自己破産にはリスクも多いので、できれば自己破産せずに解決するに越したことはありません。

 

例えば、民事再生という方法などでは、合法的に借金を10分の1まで減額することも可能ですからね。

 

ただ、自分にはどの方法が最適なのか、そして、どの程度の減額ができるのかということは、法律の知識が必要になるので、素人では判断できません。

 

それを知るには、上記でも紹介したように、
●近くの法律事務所で相談
●ネット上で使える無料シミュレーターを使う
という方法があります。

 

法律事務所だと時間もかかりますし、相談料も発生するところもあるので、まずは無料シミュレーターを利用するのが手軽でオススメです。

 

無料シミュレーターは匿名でも利用可能なので、本名や住所などは必要ありません。

 

まずは無料で診断してみて、その結果、大幅に減額できそうなら実際に依頼するという流れがベストです。

 

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少しでも参考になれば幸いです。